Hoy en día existen muchas dudas acerca de lo qué es, qué no es Buró de Crédito, cómo funciona y cuál es su importancia, por ello te vamos a dar a conocer los 7 principales mitos que la gente tiene acerca de Buró de Crédito y te vamos a indicar cuál es la verdad.
1. Buró de Crédito es la lista negra (donde aparecen todos los morosos).
Primero que nada, quiero especificar que en Buró de Crédito aparecen todos los créditos que una persona haya contratado ya sea que estén al corriente o no en su pago. Desde el primer mes de haber contratado un crédito o servicio te van a reportar y no necesariamente debes tener atraso en tu pago para que te reporten, ya que la idea es que se vaya creando un historial de cómo vas pagando en los últimos 24 meses. De ti depende aparecer bien o mal, ya que si pagas puntualmente es lo que va a reflejar en el crédito que te autorizaron, y en caso contrario, si tenemos saldo vencido o pagos atrasados también se va a mostrar y eso nos va a estar afectando, posteriormente si te pones al corriente en tus pagos, tu información se va a actualizar en tu Reporte de Crédito apareciendo que ya estas con pago puntual.
2. Buró de Crédito es del Gobierno.
Esto inclusive me pasó a mí, al ser recién graduado de la universidad estuve buscando trabajo y me encontré el anuncio de Buró de Crédito al estar buscando Ejecutivos de Cuenta, y me pregunté en ese momento ¿por qué una organización del gobierno está contratando ejecutivos?… En fin, para no salirme de tema, trabajé en Buró de Crédito y resulto ser todo lo contrario a lo que tenía en mi mente. Primero, confirmo que Buró de Crédito es una empresa privada y está constituida como una Sociedad de Información Crediticia (SIC) y existe una ley que regula a estas sociedades la cual se llama Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia y el Reglamento de Banxico. A pesar de que es una empresa privada, por el tipo de información que administra tiene varias autoridades que están al tanto del uso y manejo de la información dichas autoridades son el Banco de México, la CNBV, SHCP, Condusef y Profeco.
3. Sólo existe Buró de Crédito.
Hoy en día existen dos Burós de Crédito, primero el más conocido que es BURÓ DE CRÉDITO y este es su nombre comercial que representa a dos Sociedades de Información Crediticia, la primera es TRANS UNION DE MÉXICO SA SIC que administra la base de datos de personas físicas (créditos de consumo) y DUN & BRADSTREET SA SIC quien administra la base de datos de personas morales y PFAE (créditos comerciales). El segundo Buró es CÍRCULO DE CRÉDITO, que es la segunda sociedad de información crediticia que es más joven ya que se creó en el 2005. En un inicio, la diferencia entre Círculo y Buró de Crédito es que la primera se especializa en el sector Micro financiero y Buró de Crédito tenía la base de datos más grande del país, ya que anteriormente cada SIC administraba su propia información y sólo se llegaban a compartir información de cartera vencida, después de una actualización en la Ley en el 2013, ahora las dos sociedades se comparten la totalidad de la base de datos, por lo tanto, si consultas a un cliente en ya sea en Buró o Círculo de Crédito va a salir información de ambos buros en el Reporte de Crédito.
4. Con un buen contacto te puede sacar.
El famoso chanchullo para que nos saquen de Buró de Crédito, pero lamento decirles que no hay forma, ya que como les mencionaba en los puntos anteriores, reafirmo las SICs tienen un estricto marco legal y están frecuentemente regulados y monitoreados para validar el buen uso de la información y proteger el secreto financiero. Además de esto, hay que recordar que cada mes los otorgantes de crédito reportan tu información del crédito a Buró, por lo tanto, si te llegasen a quitar, al mes siguiente vas a volver a aparecer. Si quieres salir de Buró de Crédito es pagando los créditos que tienes. Ponte en el lugar de las empresas, imagínate que me prestas dinero y después varios meses o años no te pago ¿Me reportarías a Buró de Crédito? Si tienes problemas en Buró de Crédito y requieres asesoría para establecer una estrategia y limpiar tu historial crediticio, con gusto nos puedes contactar para recibir asesoría especializada de uno de nuestros expertos al registrarte en nuestra página MiAmigoBuró
5. Buró de Crédito es quien autoriza o rechaza los créditos.
Cuántas veces hemos ido a una tienda departamental, banco o cualquier otro establecimiento y después de solicitar un crédito nos dicen que Buró de Crédito nos rechazó el crédito, iniciando nuestro rencor y miedo con Buró de Crédito. En este punto quiero confirmar que Buró de Crédito no es quien toma la decisión si un crédito se autoriza o no, quien toma la decisión es el establecimiento donde solicitas el crédito. La función de Buró de Crédito es administrar la base de datos que recibe cada mes de los otorgantes de crédito, esa información que recibe la organiza y agrega cada crédito en el Reporte de Crédito de cada persona, este reporte es el que consultan las empresas para investigar cómo ha pagado el cliente cada uno de los créditos que tiene. Cada empresa tiene sus propias políticas de crédito, por esta razón, si un cliente solicita un crédito con diferentes otorgantes puede haber empresas que, si le autoricen el crédito y otras que no, unas le pueden dar un límite elevado y otras un crédito pequeño, esto a pesar de que estamos hablando del mismo cliente.
6. Buró de Crédito realiza Cobranza.
Eso es algo muy común que nos pasa, cuando ofrecemos los servicios de Buró de Crédito a las empresas, cuando buscamos a una persona en específico, las asistentes o recepcionistas piensan que le estamos cobrando, cuando lo único que buscamos es ofrecer los servicios de Buró para la empresa, por lo que tenemos que cuidar nuestras palabras para comunicar bien nuestro mensaje y evitar este tipo de confusiones. Como vimos anteriormente Buró de Crédito sólo administra la base de datos de créditos activos y liquidados, para proporcionar información a los otorgantes de crédito por medio de Reportes de Crédito para que ellos analicen la información, y por ello reafirmo que Buró de Crédito no cobra deudas, ni autorizar créditos.
7. ¿Dura toda la vida aparecer en Buró de Crédito?
¿Cuánto tiempo voy a estar reportado? El último mito, hay mucha gente que piensa que estar en Buró de Crédito es estar condenada para toda la vida, otros piensan que son diez años que también es un dato erróneo. El periodo en que puede durar un crédito son 72 meses (6 años) así que cuando termines de pagar un crédito, la información va a seguir apareciendo en tu reporte de crédito durante ese tiempo. Pero en el reglamento de Banco De México establece las siguientes condiciones:
a. Si el saldo insoluto es igual o menor a 25 UDIS, transcurridos doce meses se eliminará el crédito.
b. Si el saldo insoluto es de 25 y hasta 500 UDIS transcurridos 24 meses se eliminará el crédito.
c. Si el saldo es de 500 y hasta 1,000 UDIS transcurridos 48 meses se eliminará el crédito.
d. Pero si la suma de tus adeudos es igual o mayor a 400 mil UDIS, o se encuentre con sentencia judicial no se podrá eliminar la información.
Si quieres saber cuanto vale una UDI, lo puedes validar en la página de Banco de México https://www.banxico.org.mx/
Estos fueron los 7 principales mitos y realidades de Buró de Crédito, esperamos que esta información te sea útil, si tienes alguna duda adicional con el tema de Buró de Crédito puedes contactarnos para ayudarte.
